Prefere um cartão simples com baixa anuidade?

O cartão Caixa IN torna a vida mais fácil com sua aceitação mundial pela rede VISA. Ideal para quem gosta de viajar ou fazer compras online. Este cartão combina simplicidade com utilidade global.

Tem até 50 dias sem juros para pagar suas compras. Isso ajuda a gerir melhor o seu dinheiro, sem custos adicionais imediatos. É uma maneira inteligente de usar crédito a seu favor.

Este cartão permite pagar de várias maneiras, conforme a sua necessidade. Pode escolher pagar uma percentagem do que deve ou dividir compras em pagamentos menores. Também oferece vantagens como descontos, dinheiro de volta e seguros.

Cartão de Crédito

Caixa IN

Cartão com anuidade reduzida acesso facilitado ao crédito pagamentos seguros online

integração com a app CaixaDirecta.

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Antes de aderir, é importante saber dos custos com cash advance, combustíveis e compras fora do EEE. Verifique sempre as condições para entender sobre comissões e TAEG.

Comparativo de Cartões de Crédito Selecionados da Caixa Geral de Depósitos (CGD)

Este artigo breve compara as características principais dos cartões de crédito Caixa IN, Caixa ISIC, Miles & More Classic e Miles & More Gold, com base na informação disponibilizada pela Caixa Geral de Depósitos (CGD).

O comparativo foca-se em indicadores públicos como a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG), o Limite Mínimo de Crédito e os benefícios centrais de cada produto.

Análise

O perfil de cada cartão é marcadamente distinto:

• Menores Encargos e Foco Específico: Os cartões Caixa ISIC e Caixa IN apresentam as taxas de juro (TAEG) mais baixas e o limite de crédito mínimo mais acessível (500€). O ISIC é claramente direcionado ao segmento estudantil, enquanto o Caixa IN é posicionado como uma solução básica e segura com uma taxa de juro competitiva.

Cartão de Crédito

ISIC

Cartão para maiores de 18 anos e estudantes; Até 50 dias sem juros; Descontos em mais de 120 países

Pagamentos fracionados e programa de arredondamento.

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• Acumulação de Milhas e Viagens: Os cartões da família Miles & More têm como atrativo central a acumulação de milhas para viagens. O modelo Gold é o produto de maior prestígio neste grupo, exigindo um limite de crédito mínimo superior (3.500€) e oferecendo um pacote de seguros mais abrangente em comparação com o Classic (limite mínimo de 1.500€).

A escolha do cartão deverá basear-se na análise das necessidades do utilizador, priorizando o estatuto (estudante vs. geral), a necessidade de benefícios em viagens e milhas, e a sensibilidade à taxa de juro (TAEG).

Nota: As TAEG e os limites de crédito mínimos apresentados são exemplos e devem ser confirmados nas respetivas Fichas de Informação Normalizada (FIN) no website da CGD, pois podem estar sujeitos a alterações e às condições de crédito do cliente.

CGD Caixa IN: cartão simples com compras globais e até 50 dias sem juros

O Caixa IN é um cartão fácil de usar no cotidiano. Aceita VISA em muitos lugares. É internacional, com pagamentos contactless e consulta online via Caixadirecta. Também dá vantagens no programa Sempre em Caixa.

Descrição rápida do produto

O Caixa IN destaca-se pela simplicidade e custos acessíveis. Feito para compras do dia a dia. Tem seguro da CGD, pela Fidelidade. Oferece cashback e descontos em parceiros, de modo simples.

Como funciona o período de crédito sem juros até 50 dias

O crédito começa na data da compra e vai até o pagamento. Se pagar tudo nesse prazo, não paga juros.

Se paga tudo durante o ciclo de faturação, não tem juros. Pagamentos parciais têm condições e comissões específicas.

Comparação com outros cartões Caixa (Gold, Business Gold)

Comparando com outros cartões, o Caixa IN é mais prático e barato. Diferente do Caixa Gold e Business Gold. O Gold oferece mais vantagens pessoais. O Business Gold é para empresas, com limites e gestão próprios.

O Business Gold tem limites de 2.000€ a 500.000€. Tem faturas pensadas para empresas. Já o Caixa IN é para quem quer algo simples, com limites menores.

Vantagens das compras globais com o cartão Caixa IN

A posse do cartão Caixa IN torna mais fácil comprar fora de Portugal e em sites de todo o mundo. Graças à ampla aceitação da VISA, é simples fazer compras no exterior ou sacar dinheiro em viagens.

Aceitação internacional via rede VISA

Com a VISA, seu cartão é aceito em milhões de pontos de venda e caixas eletrônicos. Isso significa que você pode usá-lo sem problemas em lojas, hotéis e para levantar dinheiro no exterior.

Pagamentos em todo o mundo e conveniência em viagens

Usar o cartão fora do país é muito prático para quem viaja. Ele permite pagar no exterior sem ter que se preocupar em trocar dinheiro assim que chegar.

• Compras internacionais em lojas físicas e e-commerce.
• Adiantamentos de numerário em ATMs aderentes.
• Opção de pagamento fracionado em TPAs Caixa quando disponível, trazendo mais conveniência.

Proteções e seguros relacionados a compras e viagens

A Fidelidade oferece um pacote de seguros com várias coberturas. Inclui seguros para acidentes pessoais em viagem e assistência permanente. Além disso, oferece proteção para compras, perda de bagagem e passaporte.

Este pacote cobre também proteção jurídica no estrangeiro, responsabilidade civil e objetos adquiridos. A CGD, como agente de seguros, disponibiliza todos os detalhes e exclusões nas apólices no seu site.

Período de crédito sem juros e opções de pagamento

O cartão dá até 50 dias sem juros e várias formas de pagar. Isto mostra como usar o prazo a seu favor.

O que significa até 50 dias sem juros

Até 50 dias sem juros significa que pode pagar o que deve sem juros até 50 dias após comprar. Esta vantagem é válida para todas as compras e levantamentos a crédito. Mas só se pagar tudo a tempo.

Modalidades de pagamento: percentagens e montante mínimo

Pode escolher como pagar o que deve. Há várias opções, desde pagar uma parte pequena até pagar tudo. Por exemplo, pode pagar 5%, 10%, 25%, 50%, 75% ou tudo. Também pode escolher entre várias combinações de valores, como 10%, 25%, 50%, ou 75%.

• O mínimo que pode pagar automaticamente é 25€.
• A escolha depende do acordo com a Caixa Geral de Depósitos.
• A fatura chega todo mês, mostrando quanto tem de pagar.

Impacto na gestão do fluxo de caixa pessoal ou empresarial

Escolher como pagar ajuda a controlar o dinheiro. Quem gere dinheiro pessoal beneficia dos 50 dias sem juros. Isso ajuda a sincronizar gastos com o dinheiro que entra.

Para negócios, os cartões Business Gold ajudam a reunir gastos. Trazem extratos por pessoa e melhoram o controle de dinheiro. Isso facilita o controle financeiro e diminui a necessidade de pedir dinheiro emprestado.

Pagamentos fracionados e linhas de crédito suplementar

Os pagamentos fracionados tornam mais fácil gerir compras grandes. Eles permitem mover dinheiro para uma linha de crédito extra atrelada ao cartão. Isso aumenta o limite do cartão e oferece flexibilidade para pagar quando for melhor para o cliente.

Para usar Pagamentos Fracionados, pode ir a uma agência da Caixa ou usar o Caixadirecta online. Isso pode ser feito logo após uma compra, transferindo dinheiro para a linha antes do extrato ser emitido.

• Transferência em agência ou via Caixadirecta.
• O montante transferido é abatido do saldo do cartão, liberando mais limite.
• O limite da linha é o mesmo que o limite de crédito do cartão.

A oferta inclui planos de pagamento variados, de 6 a 48 meses. Os montantes mínimos variam consoante o plano escolhido.

1. Prazos de fracionamento disponíveis: 6, 12, 18, 24, 36 e 48 meses.
2. Montantes mínimos: 50€ para 6 meses, 250€ para planos de 12 a 48 meses.
3. Alguns locais Caixa oferecem fracionamento automático sem juros nos terminais participantes.

Por exemplo, uma linha com limite de 2.500€ e pagamento em 12 meses pode ter uma TAEG de 18,8% e uma TAN de 18,30%. Estes números mostram o custo do crédito e são para orientação.

Antes de se inscrever, é crucial ver as informações pré-contratuais e os termos contratuais. Isso ajuda a entender os custos e como eles afetam suas finanças. Ler com atenção ajuda a fazer uma escolha bem informada, evitando surpresas futuras.

Benefícios Sempre em Caixa e programas de cashback

O cartão faz parte do programa Benefícios Sempre em Caixa. Este programa tem ofertas úteis para quem usa a conta Caixa no cotidiano. Pode-se aproveitar descontos em vários setores, ganhar cashback e até poupar de forma automática com o arredondamento.

Descontos em parceiros

• Hotéis e alojamento com tarifas exclusivas ao pagar com o cartão.
• Entradas de cinema e promoção em restauração para clientes aderentes.
• Gasolineiras e comércio local com descontos aplicados no ponto de venda.

Como funciona o cashback

Com este cartão, você recebe cashback em supermercados e farmácias selecionados. O valor devolvido depende da promoção do momento. Esse dinheiro volta para a sua conta de acordo com as regras do programa estabelecidas.

Programa de arredondamento e poupança automática

A função de arredondamento adiciona a diferença até o próximo euro em uma poupança automática. Desta forma, é possível economizar sem perceber.

O programa foca na facilidade de economizar e obter descontos em hotéis, cinemas, e postos de combustível. Além disso, oferece cashback em supermercados e farmácias. O arredondamento facilita a poupança automática. Para entender melhor como tudo funciona, veja as informações oficiais.

Seguros e coberturas incluídas no cartão

O seu cartão oferece seguros e serviços para maior segurança nas viagens e no dia a dia. A Fidelidade assegura a cobertura, através de um contrato. Este é comercializado pela Caixa Geral de Depósitos, que é um agente de seguros registado na ASF. Este texto resume as garantias principais, mas não substitui a leitura da documentação oficial.

Antes de confiar na proteção, confira as apólices Fidelidade. Conhecer as condições do seguro e as informações pré-contratuais ajuda a entender limites e exclusões. Saiba que a CGD não garante os riscos nem assina contratos em nome da seguradora.

Seguro de Acidentes Pessoais e coberturas em viagem

• O seguro de acidentes pessoais funciona 24 horas, cobrindo acidentes em viagem e tempos livres.
• Oferece assistência médica e repatriamento se precisar, além de apoio no exterior.
• É importante verificar as condições do seguro nas apólices Fidelidade antes de viajar.

Proteção jurídica, extravio de bagagem e perda de passaporte

• A proteção jurídica ajuda em litígios automobilísticos no estrangeiro e na vida privada.
• Se houver extravio de bagagem, há previsão de indemnizações, com limites e prazos.
• Para perda de passaporte, o apoio inclui obtenção de novos documentos e orientações úteis.

Outras coberturas e avisos práticos

• Objetos comprados e responsabilidade civil extracontratual têm proteção, conforme as apólices.
• Em caso de roubo de dinheiro em ATM, há assistência, sujeita a comprovativos.
• Para usar qualquer garantia, é necessário seguir os procedimentos indicados na documentação.

Custos, comissões e situações com encargos

Antes de começar a usar o cartão, é crucial entender que os custos variam. A tabela de comissões e as condições iniciais são disponibilizadas pela Caixa. Estes documentos explicam as taxas, os limites e as exceções.

Adiantamentos de dinheiro e compras de combustível às vezes têm custos extra. Levantar dinheiro fora do Espaço Económico Europeu (EEE) pode acarretar em comissões especiais e custos de câmbio.

Nos cartões de empresa, algumas categorias têm uma comissão anual. Por exemplo, o cartão Business Gold custa 50€ por ano, mais o Imposto do Selo. Contudo, clientes com contas Corporate ou certos pacotes podem não pagar esta comissão.

• Veja a comissão anual do cartão se vai usar bastante o seu cartão.
• Verifique se a sua conta Corporate ou um pacote Business+ oferecem isenção dessa comissão.
• Olhe a tabela de comissões para saber mais sobre custos em combustíveis e levantamentos internacionais.

Ao olhar para opções de pagamento a prestações, atenção às taxas indicadas pela TAN e pela TAEG. Por exemplo, uma linha de crédito pode ter uma TAEG de 18,8% e uma TAN de 18,30% para pagamento em 12 meses. Estes números mudam de acordo com o perfil do cliente.

É importante ler bem as condições antes de aceitar qualquer oferta. A informação pré-contratual esclarece sobre os custos, comissões e exclusões de cobertura. Guardar esta documentação pode prevenir surpresas em uso no exterior ou em transações específicas.

Como aderir e gerir o seu cartão Caixa IN

Para pedir o cartão Caixa IN, basta seguir passos simples. Pode fazer tudo online ou ir a uma agência. Se gosta de usar a internet, o Caixadirecta torna tudo mais rápido. Basta preencher formulários e enviar documentos para confirmar a sua conta.

Se preferir ir a uma agência, leve um documento de identificação e um comprovativo de morada. Os funcionários da CGD vão explicar tudo sobre o cartão. Incluindo quanto tempo demora a chegar e as condições de uso. Adesão online é mais cômoda porque não precisa sair de casa. E consegue ver o estado do seu pedido a qualquer hora.

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  Documentos: BI/Cartão de Cidadão e NIF.

  
  
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  Validação: confirmação por Caixadirecta ou na agência.

  
  

Depois de ter o cartão, pode geri-lo online ou nas agências. Recebe o extrato do cartão por email, todos os meses. Para cartões de empresas, há dois tipos de extratos. Um para o funcionário e outro para a empresa. Isso ajuda na gestão das contas.

É uma boa ideia ativar o pagamento automático das faturas. A CGD deixa escolher pagar a partir de 25€ por mês. Assim, evita atrasos e mantém as suas finanças sob controle.

Se precisar de mais tempo para pagar, pode transferir o saldo devedor. Faça isso em uma agência ou pelo Caixadirecta. O valor que transferir reduz a dívida no cartão. E altera o valor das prestações, de acordo com as condições de pagamento acordadas.

A CAIXA tem um assistente digital para ajudar com dúvidas simples. O assistente online responde a questões sobre o cartão, como saldo e limites. Use-o com segurança, sem revelar informações pessoais. E lembre-se de concordar com as condições de uso.

Para questões mais complexas, a CGD oferece ajuda por vários meios. Incluindo em agências, por telefone e chat. Pode pedir informações sobre seguros, taxas, créditos e como pagar. A ajuda presencial é ótima para entender melhor os termos do serviço. Antes de decidir aderir online ou numa agência.

Conclusão

O resumo da Caixa IN destaca várias vantagens como: aceitação em todo o mundo pela VISA e até 50 dias sem juros. Fora do país, torna-se especialmente útil pela simplicidade e segurança oferecidas pelo pacote de seguros.

O cartão dá acesso a facilidades como Pagamentos Fracionados. E ainda ao programa Benefícios Sempre em Caixa, que oferece descontos em vários parceiros. Estas vantagens são ótimas para economizar no dia a dia.

É importante estar atento a custos específicos, como cash advance e levantamentos fora do EEE. Aconselha-se a leitura cuidadosa da informação pré-contratual. Para adquirir um cartão CGD, dirija-se a uma agência ou peça pelo Caixadirecta. Aproveite também as ferramentas de gestão financeira disponibilizadas.